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超星尔雅2018《个人理财规划》期末考试答案
一、单选题
1
市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。
A、上升
B、不变
C、下降
D、不确定
正确答案：C
2
社会公众股是指（）。
A、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份
B、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份
C、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份
D、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份
正确答案：C
3
有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。
A、专拣便宜货
B、举棋不定
C、欲望无止
D、敢输不敢赢
正确答案：D
4
中国经济每年都以什么速度增长？（）
A、.04
B、.06
C、.08
D、.1
正确答案：C
5
关于理财规划师素质，不正确的是（）。
A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突
B、客户有隐私权
C、理财师有义务为客户保密
D、理财规划师的职业道德准则因人而异
正确答案：D
6
金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。
A、企业和家庭
B、银行和基金公司
C、个人和企业
D、家庭和个人
正确答案：A
7
为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。
A、先列个遗嘱
B、列遗嘱是最关键的东西
C、遗嘱不可以给无血缘关系的人
D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。
正确答案：C
8
香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）
A、66.0
B、74.0
C、88.0
D、92.0
正确答案：C
9
理财规划师首先应做的工作是（）。
A、判断分析
B、提出对策
C、资产配置
D、产品搭配
正确答案：A
10
以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）
A、银行行长
B、保险业务员
C、软件工程师
D、客户经理
正确答案：C
11
（）是一种高级长期投资。
A、储蓄
B、证券
C、房地产
D、汽车
正确答案：C
12
“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（）。
A、强大理论研发体系的形成与支撑
B、抑制众多新型金融保险产品的形成
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C、舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与
D、国家相关法律法规的新建、变革与完善
正确答案：B
13
关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。
A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利
B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证
C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质
D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整
正确答案：B
14
下列说法错误的是（）。
A、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。
B、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。
C、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。
D、教育基金不属于教育投资计划工具。
正确答案：D
15
以下哪项不属于存款好习惯？（）
A、强迫自己存定期储蓄
B、尽早还清银行贷款
C、多办几张信用卡
D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额
正确答案：C
16
理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）
A、主观原则和实际原则
B、公开原则和具体原则
C、一般原则和具体规范
D、专业原则和公开原则
正确答案：C
17
自动转存体现的储蓄的什么优点？（）
A、实惠性
B、稳定性
C、方便性
D、灵活性
正确答案：C
18
注册会计师单科的通过率约为（）。
A、.05
B、.1
C、.2
D、.3
正确答案：B
19
以下不属于证券投资计划的是（）。
A、货币市场工具（货币结算）
B、固定收益证券资本市场工具（债券）
C、权益证券工具（股票）
D、遗产
正确答案：D
20
对于理财规划师来说，（）是立足之本。
A、高收益
B、低风险
C、客户需求
D、自身价值追求
正确答案：C
21
下列不属于择业时需要考虑的因素的是（）。
A、未来职业的发展
B、职业的稳定性
C、退休后养老是否有足额的保障
D、无需考虑职业和事业的关系
正确答案：D
22
关于银行的业务，以下说法正确的是（）。
A、对公司单位、个人家庭
B、对公司
C、对个人家庭
D、以上均不正确
正确答案：A
23
下列说法错误的是（）。
A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。
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B、个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。
C、把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。
D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容
正确答案：C
24
国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。
A、.75
B、.81
C、.86
D、.94
正确答案：C
25
以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。
A、提供银行服务
B、提供专业理财建议咨询
C、提供保险及税收计划服务
D、不收取费用
正确答案：D
26
《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）
A、2001年
B、2002年
C、2003年
D、2004年
正确答案：C
27
到期收益率是指（）。
A、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
C、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率
D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
正确答案：A
28
以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。
A、资产业务
B、负债业务
C、中间业务
D、保险业务
正确答案：D
29
如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。
A、就只能得到活期利息
B、依然是定期利息
C、按新的挂牌定期利率获息
D、“滚雪球”获息
正确答案：A
30
90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。
A、.4
B、.5
C、.6
D、.7
正确答案：A
31
以下说法不正确的是（）。
A、市盈率是衡量股票价值的一个重要指标
B、市盈率是用股价除以每股的收益
C、市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小
D、市盈率是投资时唯一需要考虑的指标
正确答案：D
32
下列说法错误的是（）。
A、提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障
B、提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担
C、退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求
D、退休后生活质量会大幅度下降
正确答案：D
33
个人金融理财置于较高位置的原因错误的是（）。
A、个人金融总量今日已占到金融总量的半壁江山。
B、银行资源来源的90%来自于居民家庭的储蓄存款。
C、个人信贷占比在迅速增长之中。
D、个人结算占到总结算量的相当比例，份额迅速上升。
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正确答案：D
34
以下哪项不属于债务计划的内容？（）
A、总体债务规模
B、债务成本
C、还债时间
D、债务体系
正确答案：D
35
培养好的习惯应该在多少岁之前？（）
A、5岁
B、18岁
C、35岁
D、50岁
正确答案：C
36
关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。
A、比金融理财师通过率高
B、职业风险小
C、注册会计师考试为5门课
D、中国注册会计师考试始于1993年
正确答案：D
37
目前，中国的外汇储备是（）亿。
A、2000.0
B、9000.0
C、15000.0
D、20000多
正确答案：A
38
物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。
A、实际利率
B、名义利率
C、通胀膨胀率
D、普通利率
正确答案：A
39
以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）
A、心态决定习惯
B、习惯决定性格
C、态度决定一切
D、性格决定一生
正确答案：C
40
“以房养老”的功用不包括（）。
A、养老保障
B、房产交易量减少
C、国民经济有了新增长点
D、金融保险产品、业绩、利润新增加点
正确答案：B
41
购买汽车属于哪项花费？（）
A、养老保障用费
B、购置大件高档品用费
C、子女抚养教育用费
D、医疗住房用费
正确答案：B
42
以下哪种投资收益最高？（）
A、股票
B、基金
C、银行储蓄
D、国债
正确答案：A
43
遗产规划主要内容是（）。
A、遗嘱和整套避税措施
B、捐赠遗产
C、尊重子女意愿
D、遗产分配公平
正确答案：A
44
下列说法错误的是（）。
A、已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。
B、个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。
C、目标无需分期制定。
D、确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。
正确答案：C
45
下列不属于个人金融理财的内容的是（）。
A、买房
B、买车
C、看书
D、养老保障费用
正确答案：C
46
股市的主要功能是（）。
A、融通市场
B、筹集资金
C、履行社会责任
D、提高股价
正确答案：B
47
下列说法错误的是（）。
A、子女教育规划是指为到时支付子女教育费用所定的计划。
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B、资产增值管理是理财目标的内容
C、特殊目标规划不属于理财目标内容
D、养老规划与遗产规划属于理财目标的内容。
正确答案：C
48
关于理财说法错误的是（）。
A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。
B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。
C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。
D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。
正确答案：B
49
下列说法错误的是（）。
A、积极的理财应该是有目标的理财。
B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。
C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。
D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。
正确答案：D
50
一般情况下，理财从什么时候开始？（）
A、子女生育
B、退休养老
C、结婚成家
D、子女教育
正确答案：C
二、判断题
1
所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）
正确答案： ×
2
购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）
正确答案： √
3
参加AFP培训，学员没有限制条件。（）
正确答案： ×
4
2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（）
正确答案： √
5
分散投资不是无限的分散。（）
正确答案： √
6
目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。
正确答案： ×
7
靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（）
正确答案： ×
8
教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）
正确答案： √
9
有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（）
正确答案： √
10
债券是固定收益证券资本市场工具。（）
正确答案： √
11
理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。（）
正确答案： √
12
舆论对于理财没有推动作用。（）
正确答案： ×
13
公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（）
正确答案： √
14
投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）
正确答案： ×
15
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理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（）
正确答案： ×
16
理财目标因人而异。（）
正确答案： √
17
理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）
正确答案： ×
18
理财一般分为金融理财和非金融理财（）。
正确答案： √
19
理财等同于投资。（）
正确答案： ×
20
现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）
正确答案： √
21
目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）
正确答案： √
22
我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（）
正确答案： √
23
非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）
正确答案： √
24
每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）
正确答案： ×
25
正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（）
正确答案： ×
26
经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）
正确答案： √
27
杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）
正确答案： ×
28
理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（）
正确答案： √
29
可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（）
正确答案： √
30
企业公司理财即财务管理。（）
正确答案： √
31
国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）
正确答案： √
32
诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）
正确答案： ×
33
客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）
正确答案： ×
34
理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）
正确答案： √
35
一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）
正确答案： √
36
理财规划师的独立自主性有限。（）
正确答案： ×
37
理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（）
正确答案： √
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38社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（）
正确答案： √
39
个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）
正确答案： √
40
市盈率反映投资股票的成本。（）
正确答案： √
41
市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（）
正确答案： √
42
分散投资可以实现风险相互抵消。（）
正确答案： √
43
个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有关经济运行、财务资源配置的一切事项。（）
正确答案： √
44
证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（）
正确答案： √
45
理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）
正确答案： √
46
理财对象的财性是一样的。（）
正确答案： √
47
“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）
正确答案： ×
48
不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）
正确答案： ×
49
金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）
正确答案： ×
50
中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。（）
正确答案： √
