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超星尔雅《个人理财规划》2018期末考试答案
一、单选题
1
“以房养老”模式推出的背景不包括（）。
A、城市化进程加快，几亿农民将进入城市
B、城市土地短缺
C、居民收支预期不确定因素加大
D、居民生活不需要保障
正确答案：D
2
关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。
A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面
B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何
C、计算，避免使用经济指标和数据
D、合理入理，同现实生活比较吻合一致
正确答案：C
3
先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（）
A、债券回购交易
B、债券期货交易
C、债券期权交易
D、债券的现货交易
正确答案：D
4
关于银行的业务，以下说法正确的是（）。
A、对公司单位、个人家庭
B、对公司
C、对个人家庭
D、以上均不正确
正确答案：A
5
关于个人理财目标，说法不正确的是（）。
A、不同的人有不同的目标
B、理财目标有长期，中期和短期之分
C、个人理财计划可以提供和指示出一方向
D、理财目标的达成时间不因个人计划而定
正确答案：D
6
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。
A、借记卡
B、贷记卡
C、信用卡
D、准贷记卡
正确答案：D
7
香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）
A、66.0
B、74.0
C、88.0
D、92.0
正确答案：C
8
参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。
A、中下级
B、中上级
C、上级
D、下级
正确答案：A
9
关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。
A、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标
B、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏
C、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息
D、勿拘泥于按照计划行事
正确答案：D
10
大家关注理财的表现不包括（）。
A、全民对理财事项很关注
B、股民已达到上亿人
C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注
D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办
正确答案：A
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11
下列房地产投资计划说法错误的是（）。
A、房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。
B、房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。
C、需要考虑自己的房地产投资目的。
D、有些规定可以不予理睬
正确答案：D
12
以下说法不正确的是（）。
A、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。
B、公司理财不属于家庭理财
C、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。
D、遗产养老不属于个人家庭理财
正确答案：D
13
关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。
A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构
B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一
C、“窗口指导”又称“道义劝告”
D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议
正确答案：A
14
常见的银行卡犯罪手法不包括（）。
A、短信诈骗
B、网络钓鱼
C、用假卡大宗购物行骗
D、信用卡透支
正确答案：D
15
以下不属于四金的是（）。
A、养老保险金
B、住房公积金
C、待业、失业保险金
D、企业基金
正确答案：D
16
以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。
A、提供银行服务
B、提供专业理财建议咨询
C、提供保险及税收计划服务
D、不收取费用
正确答案：D
17
债券投资的两者组合投资法是（）。
A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法
B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法
C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法
D、长期投资组合法和短期投资组合法
正确答案：B
18
理财规划师首先应做的工作是（）。
A、判断分析
B、提出对策
C、资产配置
D、产品搭配
正确答案：A
19
投资产品的三把万能钥匙不包括（）。
A、价值投资
B、分散投资
C、长期投资
D、谨慎投资
正确答案：D
20
关于家庭理财意义，不正确的是（）。
A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满
B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处
C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善
D、个人状况好了，国家没有了负担
正确答案：D
21
加息时，一般可采取三种策略不包括（）。
A、着重关注产品收益率高低
B、选择浮动利率理财产品
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C、理财产品以短线为主
D、人民币应成为首选币种
正确答案：A
22
全过程理财规划的中义角度是（）。
A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划
B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大
C、资金筹措、资源合理配置
D、推销理财产品，拿取提成
正确答案：B
23
下列说法错误的是（）。
A、理财是一种全面的认识规划，首先必须设定理财目标。
B、理财规划师为客户确定理财方式需要考虑客户的资产状况。
C、还需考虑客户的收入水平
D、但无需考虑家庭情况
正确答案：D
24
财政管理属于哪种理财主体？（）
A、国家理财
B、企业公司理财
C、个人家庭理财
D、承包商理财
正确答案：A
25
以下哪种不可以参加AFP培训（）。
A、大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验
B、具有大学专科学历者或同等学历
C、拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书
D、曾被暂停或吊销任何专业执照或资格
正确答案：D
26
国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）
A、金融环境
B、信用环境
C、法律环境
D、道德环境
正确答案：D
27
投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）
A、固定的投资
B、追求高报酬
C、积极的投资观念
D、长期等待
正确答案：C
28
以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。
A、股票
B、房产
C、黄金
D、存款
正确答案：D
29
以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（）
A、60岁前养房，60岁后房养老
B、60岁前抵押贷款买房，长期生活居住
C、60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老
D、60岁后卖房投资，晚年用票子养老
正确答案：D
30
个人理财目标制定的首要步骤是（）。
A、多方照顾
B、自我评价
C、目标抉择
D、分期制定
正确答案：B
31
以下哪个行为不利于搞好理财？（）
A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索
B、政府观念思路的打通，障碍的消除
C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育
D、限制第三方理财机构的成立
正确答案：D
32
以下说法不正确的是（）。
A、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大
B、国内信用环境有所欠缺
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C、国内外对财富及理财的观念相同
D、国内外对遗产规划的认同度不同
正确答案：C
33
发明并很好使用对冲基金的是（）。
A、索罗斯
B、纳什
C、鲁比尼
D、萨缪尔森
正确答案：A
34
银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。
A、银行开始重视个人理财产品研发。
B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。
C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。
D、重视贷款部门
正确答案：D
35
研究“以房养老”模式的原因不包括（）。
A、老龄化问题突出
B、人口高龄化
C、人均GDP很高
D、养老资源短缺
正确答案：C
36
以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）
A、明确性
B、清晰性
C、稳定性
D、抽象性
正确答案：B
37
择业需要考虑的因素一般不包括（）。
A、收入和福利待遇
B、工作满意度和工作环境
C、公司规模
D、未来职业的发展
正确答案：C
38
税务策划不包括（）。
A、收入分解转移
B、收入延期
C、投资与资本利得
D、避免利用税负抵减
正确答案：D
39
关于遗产规划的说法错误的是（）。
A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施
B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿
C、遗产规划应缴纳遗产税最少
D、以上说法不正确
正确答案：D
40
国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。
A、5000亿
B、8万亿
C、3000亿
D、9万亿
正确答案：C
41
抵御通胀最好的一项资产是什么？（）
A、储备
B、白银
C、黄金
D、股票
正确答案：C
42
教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（）。
A、父母
B、客户自身和子女
C、亲戚
D、孙子女
正确答案：B
43
以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）
A、人生规划、风险管理规划
B、投资规划
C、养老规划、遗产规划
D、财产增值、财务整合
正确答案：D
44
利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。
A、名义利率和实际利率两部分
B、法定利率和市场利率两部分
C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分
D、浮动汇率和稳定汇率两部分
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正确答案：B45
（）是一种高级长期投资。
A、储蓄
B、证券
C、房地产
D、汽车
正确答案：C
46
超额透支，从哪天起支付透支利息？（）
A、免息日过后起
B、一个月之后
C、40天后
D、透支之日起
正确答案：D
47
不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。
A、越高
B、越低
C、时高时低
D、不好判断
正确答案：A
48
以下哪项不属于容易操作的模式？（）
A、房产置换大房换小房
B、房产反置换小房换大房
C、出售住房+养老寿险
D、住房捐赠+政府养老
正确答案：D
49
国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（）。
A、3800-6800元/人
B、3.3万-4万元/人
C、2.5万-3万元/人
D、1.6万-1.8万元/人
正确答案：A
50
下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。
A、包括个人经济生活、消费支出事务的管理。
B、个人日常生活中的管理
C、个人金融和非金融资产的投资管理
D、个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。
正确答案：D
二、判断题
1
目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。
正确答案： ×
2
金融理财师进入门槛高，考试通过率低。（）
正确答案： ×
3
提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）
正确答案： √
4
汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）
正确答案： ×
5
房子养老没有任何风险。（）
正确答案： ×
6
目前所有城市的车位数量都很充足。（）
正确答案： ×
7
理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）
正确答案： √
8
个人理财目标只取决于生存环境。（）
正确答案： ×
9
经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（）
正确答案： √
10
理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（）
正确答案： √
11
进入股票市场应该考虑其风险性。（）
正确答案： √
12
养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）
正确答案： √
13
利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（）
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正确答案： √
14
中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）
正确答案： √
15
作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）
正确答案： √
16
债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）
正确答案： √
17
2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（）
正确答案： √
18
债券是固定收益证券资本市场工具。（）
正确答案： √
19
个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）
正确答案： √
20
对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）
正确答案： √
21
所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）
正确答案： ×
22
现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）
正确答案： √
23
理财只是一种金融产品。（）
正确答案： ×
24
存款期越长，就越划算。（）
正确答案： ×
25
理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）
正确答案： √
26
以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）
正确答案： √
27
现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）
正确答案： √
28
企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）
正确答案： ×
29
在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（）
正确答案： √
30
购买黄金无法规避通胀的风险。
正确答案： ×
31
不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）
正确答案： ×
32
理财只是货币资产打理。（）
正确答案： ×
33
理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）
正确答案： ×
34
个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）
正确答案： √
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35
理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（）
正确答案： ×
36
储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）
正确答案： √
37
总的来说，买房优于租房。（）
正确答案： √
38
理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）
正确答案： ×
39
某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）
正确答案： ×
40
房地产投资是一种长期的高级投资计划。（）
正确答案： √
41
自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）
正确答案： √
42
银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）
正确答案： √
43
社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）
正确答案： √
44
理财目标一旦制定不能更改。
正确答案： ×
45
分散投资不是无限的分散。（）
正确答案： √
46
利率和汇率是绝然分开的。（）
正确答案： ×
47
以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）
正确答案： ×
48
根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）
正确答案： ×
49
确定理财目标后要进行自我评价。（）
正确答案： ×
50
“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）
正确答案： √
